In dit artikel leggen we duidelijk uit wat een obligatielening is en hoe je als ondernemer je eigen financiering kunt regelen door obligaties uit te geven.
Wat is het verschil tussen een gewone lening en een obligatielening? Een gewone lening krijg je meestal van één partij, zoals een bank, crowdfundingplatform, kredietinstelling of individuele investeerder. Deze partij bepaalt of je de lening krijgt en stelt daarbij vaak strenge voorwaarden aan je omzet, cashflow, winstgevendheid en (privé)zekerheden.
Bij een obligatielening in eigen beheer werkt dat anders. Hierbij splits je de lening op in kleinere stukjes, genaamd obligaties. Daardoor kunnen meerdere mensen tegelijkertijd geld aan je lenen door één of meerdere obligaties te kopen. Elke obligatie heeft dezelfde afspraken wat betreft rente, looptijd en aflossing. Jij bepaalt deze voorwaarden zelf.
Een voorbeeld
Stel je hebt €35.000 nodig. Je kunt dan bijvoorbeeld 140 obligaties uitgeven van elk €250. Investeerders bepalen zelf hoeveel obligaties ze kopen. Iemand die één obligatie koopt, leent je dus €250. Iemand die 10 obligaties koopt, leent je €2.500. Het moment waarop iemand investeert bepaalt vanaf wanneer de rente en looptijd van start gaan. Iemand die in mei instapt, ontvangt rente vanaf mei. Stapt iemand anders pas in september in, dan geldt vanaf september de renteperiode. Dit maakt de obligatielening flexibel en aantrekkelijk.
Rente en aflossing per obligatie
Omdat een obligatielening bestaat uit losse obligaties, kun je deze gedurende een langere periode uitgeven. De rente en aflossing per obligatie zijn steeds hetzelfde, maar starten pas als de obligatie daadwerkelijk is gekocht en betaald.
Waarom kiezen voor een obligatielening? Er zijn verschillende belangrijke voordelen:
- Je bent niet afhankelijk van één partij die “ja” of “nee” zegt. Hierdoor heb je meer mogelijkheden en een hogere kans om de financiering rond te krijgen.
- Je betaalt alleen rente over het geld dat je daadwerkelijk leent. Je geeft alleen obligaties uit voor het bedrag dat je op dat moment nodig hebt. Heb je later meer geld nodig, dan geef je eenvoudig extra obligaties uit.
- Jij bepaalt zelf de voorwaarden van je lening, zoals het totale bedrag, de rente en aflossingsmomenten. Je kunt het zelfs koppelen aan het leveren van producten of diensten. Ook bepaal je zelf of je zekerheden biedt en welke dat zijn.
Obligatieleningen helpen je bedrijf groeien doordat je stap voor stap een betrokken groep investeerders en fans opbouwt. Deze groep groeit mee met jouw onderneming en blijft betrokken via nieuwsbrieven en speciale aanbiedingen. Veel succesvolle bedrijven en ondernemers hebben hun groei op deze manier gerealiseerd, juist omdat traditionele bankfinancieringen vaak beperkt zijn.
Jouw eigen funding-platform en back-office
Met je eigen funding-platform kunnen investeerders eenvoudig en veilig obligaties van jouw bedrijf kopen via jouw eigen funding-site. Het geld wordt direct op jouw rekening gestort. Alle noodzakelijke documentatie, zoals een heldere brochure en duidelijke obligatievoorwaarden, zijn online beschikbaar en voldoen aan de eisen van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Je hebt toegang tot je eigen dashboard en backoffice.
Daarnaast ontvang je praktische tips en advies over hoe je investeerders kunt vinden, benaderen en informeren. Met de handige tools en ondersteuning vanuit onze funding-desk regel je jouw obligatiecampagne eenvoudig en effectief.
